Bí quyết vay vốn thành công đối với doanh nghiệp

Ngày nay, các chủ sở hữu doanh nghiệp có xu hướng tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính, chẳng hạn như vay vốn nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Các khoản vay sẽ giúp hỗ trợ các nhu cầu về vốn một cách nhanh chóng, cho phép các doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, tiếp cận nhiều cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

Quan trọng hơn cả, chủ doanh nghiệp cần phải hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng, để từ đó có sự chuẩn bị thật kĩ lưỡng khi tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính và gia tăng cơ hội thành công.

1. Phác thảo mục tiêu vay kinh doanh vốn

Việc đầu tiên và không kém phần quan trọng khi đăng ký vay vốn, là doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay đang mong muốn. Tùy nhu cầu của doanh nghiệp, tất cả mục đích vay vốn cần được liệt kê rõ ràng, chi tiết ví dụ như cần vốn để thu mua tài sản cố định, hay mở rộng kinh doanh, hoặc đơn giản để giải quyết vấn đề thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa. Theo đó doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết kèm theo những giấy tờ liên quan, chiến lược tăng trưởng hay kế hoạch phát triển doanh nghiệp cụ thể sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ mục đích vay vốn của doanh nghiệp.

2. Xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Một trong những điều đầu tiên mà các ngân hàng xem xét là uy tín của người đi vay và người bảo lãnh hoặc theo dõi lịch sử thanh toán các khoản nợ. Tại Việt Nam, các ngân hàng sẽ tham khảo báo cáo tín dụng từ trung tâm thông tin tín dụng quốc gia để kiểm tra thông tin này. Chỉ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) được chấp thuận bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mới được phép thu thập thông tin tín dụng về cá nhân và doanh nghiệp. Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung như sau:

• Tất cả các giao dịch tín dụng của doanh nghiệp
• Tình hình trả nợ trong vòng 12 tháng gần nhất
• Thông tin mặc định hoặc có thể kiểm tra thời gian thông tin được tải lên CIC

3. Chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Khi xét duyệt hồ sơ vay, ngân hàng cũng sẽ xem xét những nguồn tài sản hiện hữu để xác định xem doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ cho khoản vay được yêu cầu hay không. Họ cũng cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền để hỗ trợ cho các khoản chi phí và cam kết trả nợ của doanh nghiệp. Dòng tiền thu vào càng mạnh càng chứng minh doanh nghiệp có đủ khả năng chi trả đúng hạn và có khả năng quản lí các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này sẽ giúp xây dựng lòng tin của người phê duyệt khoản vay dành cho doanh nghiệp.

Các ngân hàng cũng cần xác định tình hình tài chính của doanh nghiệp. Hãy luôn chuẩn bị sẵn báo cáo tài chính kịp thời để giúp doanh nghiệp tránh tình trạng vội vàng vào phút cuối khi cần chuẩn bị tài liệu cho đơn xin vay vốn của mình. Các doanh nghiệp có thể tham khảo sử dụng các công cụ kế toán trực tuyến để tối ưu quy trình báo cáo tài chính.

4. Tận dụng tài sản thế chấp nếu được yêu cầu

Nguồn tài sản thế chấp sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng thấy rằng doanh nghiệp có thể đảm bảo cho việc chi trả các khoản vay khi có bất kì sự cố nào xảy ra. Các nguồn tài sản thế chấp thông dụng bao gồm bất động sản hay trang thiết bị. Ngoài ra, các hàng hóa đang lưu kho hay hóa đơn thương mại chưa thanh toán cũng có thể dùng làm tài sản thế chấp.

Các sản phẩm vay thế chấp thuộc loại này bao gồm vay mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển thương mại hoặc vay đầu tư tài sản cố định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng yêu cầu tài sản thế chấp sẽ thay đổi tùy thuộc từng loại sản phẩm vay mà doanh nghiệp đăng ký. Ngoài ra, các ngân hàng hiện cũng có các chương trình vay tín chấp dành cho các doanh nghiệp kinh doanh trực tuyến. Loại hình vay này giúp các doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro và rào cản khi thâm nhập thị trường, quản lý dòng tiền linh hoạt và nhanh chóng nhằm thúc đẩy phát triển doanh nghiệp.

Sử dụng vốn vay từ ngân hàng là một lựa chọn hiệu quả giúp các doanh nghiệp vượt qua các giới hạn về nguồn lực và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Muốn vay vốn thành công, các doanh nghiệp nên nghiên cứu và chuẩn bị thật kỹ hồ sơ; đảm bảo tuân thủ đúng quy trình và tiêu chí mà ngân hàng yêu cầu.

Ý kiến

Võ Hồ Thục Đoan, Người sáng lập, Công ty Kooka Bakery
Đại diện cho các doanh nghiệp, tôi cảm thấy để tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thường hay gặp rào cản về tài sản thế chấp và thủ tục rườm rà phức tạp, ngoài hình thức vay thế chấp, ngân hàng cũng có sản phẩm vay tín chấp phù hợp cho doanh nghiệp kinh doanh online như hiện nay. Nhu cầu về vay vốn ngày càng tăng cao dựa trên tình hình kinh tế đang phát triển, sự hỗ trợ thúc đẩy của ngân hàng phần nào góp phần thúc đẩy kinh tế hơn nữa.

Bùi Thị Ngọc Phương, Giám đốc, Công ty NOP Co. Ltd
Tôi đã sử dụng dịch vụ vay thế chấp của ngân hàng giúp tôi quản lí hiệu quả dòng tiền của công ty và tiết kiệm được khoảng tiền thuê văn phòng,  tận dụng nguồn tài sản sẵn có để thế chấp vay  xây dựng và phát triển văn phòng hiện tại,  trước khi quyết định vay vốn tôi cũng đã tìm hiểu kỹ thông tin, tính toán dự trù lãi suất hàng tháng và so sánh với việc phải trả tiền thuê văn phòng hàng tháng cũng khá cao, dịch vụ khá nhanh và tư vấn rất tốt mang đến trải nghiệm thật tốt giữa doanh nghiệp và ngân hàng

Lôi Gia Huy, Giám Đốc, Công ty Cổ Phần SX-TM Công Nghiệp Tân Hiệp Phát
Là một trong những doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất, tôi thấy việc vay vốn từ ngân hàng giúp doanh nghiệp tôi xử lý nhanh các vấn chiến lược như sau:

1. Luôn có vốn lưu động khi cần nhập nguyên liêu.
2. Giúp công ty có đủ vốn để đầu tư phát triển công ty nhanh.
3. Đủ vốn để nắm bất cơ hội đâu tư khi cấp bách.
4. Đủ vốn mở rộng phát triển thị trường trong thời gian ngắn nhất.

Hiện tại tôi đang rất cần phát triển áp dụng những lợi ích của công nghệ 4.0 vào doanh nghiệp và tiếp cận thị trường bán lẻ, hy vọng với kết nối với UOB sẽ giúp tôi kết nối, giao lưu và tiếp thu thêm nhiều thông tin mới để doanh nghiệp phát triển vững bền.

Trương Công Quang Minh, Đồng sáng lập, Công ty Cổ phần WeCreate
Bài viết cho tôi thấy các bước cơ bản để ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn dành cho doanh nghiệp, tuy nhiên phần quan trọng nhất được nêu ra ở ngay phần đầu tiên đó là phát thảo mục đích vay vốn doanh nghiệp, và tôi cũng xin chia sẻ bổ sung một số kinh nghiệm mà công ty tôi đã tìm hiểu khi vay vốn:

• Cách tính lãi suất ngân hàng: Lãi suất ban đầu hấp dẫn (chỉ 7-8% một năm), kèm theo biên độ thả nổi thấp (chỉ nên dao động 3-3,5%), hãy để ý và hỏi rõ con số đó. Ngoài ra, ngân hàng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần (chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các kì trước đó) và tính theo dư nợ ban đầu (lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay).
• Hiểu rõ những khoản phí phải trả khi vay tiền: phí trả nợ trước hạn.
• Tận dụng hỗ trợ chuyên nghiệp về thủ tục ngân hàng: thực tế, thủ tục vay vốn ngân hàng không hề phức tạp. Nếu tìm đến các ngân hàng uy tín, có đội ngũ nhân viên hỗ trợ chuyên nghiệp và nhiệt tình, bạn sẽ nhận thấy các điều khoản vay vốn ngân hàng khá rõ ràng và sòng phẳng.
• Sáng suốt lựa chọn gói vay ưu đãi: Vì các gói vay được thiết kế cho từng đối tượng khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ để chọn cho mình chương trình phù hợp và ưu đãi nhất.

Trực Lê, Người sáng lập, Kensofa.vn
Nội dung rất hay và hữu ích giúp cho các doanh nghiệp hiểu thêm được về các thủ tục và qui trình cần thiết và tiết kiệm được thời gian giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn mở rộng kinh doanh.

Tài trợ nhu cầu kinh doanh của Quý khách về vốn và tăng trưởng